Prevención y Gestión de la Morosidad y del Recobro – Banca

Comprender los fundamentos y principios relacionados con la prevención y gestión de la morosidad Desarrollar habilidades prácticas para identificar potenciales situaciones de morosidad Aprender herramientas útiles para monitorizar operaciones exitosamente Utilizar datos relevantes para construir planes efectivos de recuperación de crédito Desempeñarse profesionalmente durante el proceso de seguimiento

UNIDAD.- El escenario del riesgo
El seguimiento del riesgo: Antídoto de la morosidadEl Cliente, el Producto y el EntornoPrincipales factores determinantes del nivel de riesgo
UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con particulares y autónomos
La importancia del SeguimientoLas variables del riesgo con particularesVariaciones contractuales del empleoCrisis de la empresa donde trabajaVariaciones en la situación familiarVentas o compras de bienes patrimonialesCargas crediticias patrimonialesModificaciones importantes en la relación entidad financiera/clientesRecomendaciones para el seguimientoPrincipales variables de riesgoPosibles concentraciones y dependenciasExcedidos del límite concedido de cuenta de créditoEfectos descontadosCargos empresarialesPrincipales operativas que generan riesgoPrinciales fuentes de información financieraSupuesto Prácticos
UNIDAD.- Seguimiento del riesgo con empresas
Criterios generales de seguimiento del riesgoPrincipales fuentes de información para el seguimiento del riesgoFactores cualitativosAnálisis de las personas: socios, directivos, empleadosAnálisis de las instalacionesAnálisis del entorno empresarialCuentas Corrientes y de CréditoFormalizaciónDescubiertos en cuenta corrienteRelaciones entre pagos e ingresosMovimientos anormalesAnalizando nuestros datos bancariosLímiteRiesgo dispuestoEfectos descontados y reclamados antes de su vencimientoPapel de colusiónRenovaciones de efectosConcentración de libradosPapel a cargo de empresas o personas vinculadasCumplimiento condiciones propuestas aprobación operaciónÍndice devoluciones, cobertura, seguimiento evolución impagadosFomento a la Financiación EmpresarialAnalizando nuestros datos bancarios IIPréstamos personalesPréstamos al promotorPréstamos hipotecarios de explotaciónAvalesAdeudos SEPA (Recibos)Otras operaciones bancariasLeasingFactoringConfirmingNivel de riesgo en la financiación de las importacionesNivel de riesgo en la financiación de las exportacionesRiesgos de firma en las exportacionesDiferentes fuentes de financiación externasCIRBEEvolución de la cuota de riesgoRiesgos indirectos - Garantías con tercerosDisposiciones de descuento comercial sobre ventas/añoPignoraciones pasivasGarantías hipotecariasDisposiciones fuera de campaña estacionalOtras consideraciones en relación al CIRBERiesgos de firma en las aceptacionesRegistro de aceptaciones impagadas (RAI)ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras)Informes comerciales y datos sectorialesInformes comercialesDatos sectorialesEstados financieros y los datos económicos¿Qué ver en el balance?El balanceActivo no corriente - Terrenos y edificiosActivo no corriente - Instalaciones y maquinariaActivo no corriente - Inversiones financierasActivo no corriente - Inmovilizado intangibleActivo corriente - ExistenciasActivo corriente - ClientesPatrimonio netoPasivo no corrientePasivo corriente - Deudas con entidades financierasPasivo corriente - ProveedoresPasivo corriente - Otras deudas del pasivo corrientePasivo corriente - Pasivos por fianzas, garantías y otros conceptos¿Qué ver en la cuenta de resultados?Compras y gastosGastos de personalAmortizaciones y provisionesIngresos y gastos financierosImpuesto de sociedadesReparto de dividendos¿Qué ver en el Análisis Previsional?¿Qué ver en el Análisis de Ratios y Magnitudes?Inmovilización del Activo - Activo no corrienteEndeudamiento - Pasivo corriente y no corrienteAutonomía financieraFondo de maniobraNecesidades de capital de trabajoRatios de rentabilidadEl Predictor de AltmanSupuesto Prácticos
UNIDAD.- Recuperaciones y Gestión de la morosidad
¿Cómo debemos reaccionar ante las señales de alerta?Analizar en profundidad la situaciónDerivados del Descuento ComercialLa póliza de descuentoLa letra de cambioEl pagaréEl pagaré "no a la orden"ReciboFormalizaciónDevolución de efectos aceptados, cheques o pagarésDerivados de las Operaciones con Garantía HipotecariaCargas o gravámenesReparto de responsabilidades hipotecariasAsientosInscripcionesEstablecer un plan de reducción o salida de riesgosPautas de actuaciónUn caso singular: la estafa como factor de morosidadFalsificación de garantías bancariasObtención de firmas y/o documentos bancariosFalsificación de órdenes de transferenciaEstafas de índole internacional¿Cómo organizar la Gestión de Recobro?El comité de gestiónGestión del recobro y la forma en que ha de hacerseDeterminar el tipo de situaciónAcciones necesarias para alcanzar la solución amistosaPlan para alcanzar la solución amistosaPautas para realizar una refinanciación¿Qué se entiende por "garantía eficaz"?Criterios básicos a la hora de realizar una refinanciaciónPautas y aspectos a valorar para realizar una refinanciaciónAcciones imprescindibles a realizar ante una situación no amistosaConsideraciones a tener en cuentaDocumentación a adjuntar a un expediente de activo irregularSupuesto Prácticos
UNIDAD.- La Ley Concursal
La Ley ConcursalPersonas relacionadasEfectos de la declaración del concursoFase de convenioFase de LiquidaciónFase de calificaciónAcciones de reintegraciónAcuerdos de RefinanciaciónSupuesto Práctico - Operaciones Hipotecarias
UNIDAD.- ACTIVIDADES FINALES